5 Kesalahan yang Bikin Pengajuan KPR Ditolak Bank dan Cara Menghindarinya

Beli rumah secara KPR saat ini masih menjadi opsi menarik, terutama bagi keluarga muda di Indonesia. Namun, masih banyak calon pembeli yang kurang paham terkait alasan KPR ditolak bank. Alhasil pengajuan kredit rumahnya ditolak bank. 

Permasalah ini sebenarnya bisa dihindari sejak awal, terlebih jika calon pembeli memahami alur dan persyaratan dengan benar. Lantas, faktor apa saja yang menyebabkan proses KPR tidak disetujui? Berikut ini penjelasan lebih lengkapnya. 

5 Penyebab KPR ditolak Bank

1. Memiliki Riwayat BI Checking yang Buruk 

SLIK OJK atau BI Checking yang pernah bermasalah menjadi salah satu faktor tidak lolosnya kredit yang diajukan. Ketika kamu mengajukan pembiayaan, Bank langsung melakukan review mengenai riwayat kredit. Apabila kamu pernah mengalami beberapa hal seperti: 

• Telat atau menunggak cicilan kendaraan 
• Pernah telat bayar kartu kredit
• Riwayat pinjaman online yang macet 
• Memiliki tunggakan Paylatter

Beberapa hal tersebut menjadikan bank menilai skor kredit kurang baik. Untuk itu, sebelum mengajukan KPR hindari beberapa hal seperti membayar semua cicilan tepat waktu, melunasi semua tunggakan, kurangi jumlah pinjaman aktif serta lakukan pengecekan SLIK OJK secara rutin. 

Saat riwayat kreditmu baik, kamu dinilai sebagai calon nasabah yang bertanggung jawab sehingga bank lebih mudah approve KPR. 

2. Jumlah Penghasilan yang Tidak Sesuai atau Tidak Pasti

Tahap selanjutnya bank akan menilai kemampuan finansial sebelum approve KPR. Jika kamu memiliki penghasilan yang tidak sesuai dengan ketentuan atau dinilai kurang stabil, kredit kamu bisa langsung ditolak. 

Dari beberapa literasi terkait keuangan, jumlah cicilan tidak lebih dari 30-40% dari total penghasilan bulanan. Dalam hal ini, jika penghasilanmu tidak mencukupi, risiko kredit ditolak akan semakin besar. 

Ini juga sering terjadi pada wirausaha maupun freelancer karena dinilai laporan keuangannya kurang rapi. Kamu bisa menghindarinya dengan mengajukan kredit rumah sesuai kemampuan dan siapkan slip gaji serta mutasi yang stabil. Jika kamu seorang pengusaha, sebaiknya kamu memiliki laporan keuangan yang rapi. 

Baca Juga : KPR Rumah: Panduan Lengkap Proses Pengajuan dari Booking Fee Sampai Akad

3. Dokumen Tidak Lengkap 

Kesalahan yang umum terjadi yaitu kurang lengkapnya dokumen. Hal ini banyak dianggap sepele oleh calon pembeli. Dengan dokumen yang lengkap, maka bank dengan mudah melakukan analisis. Apabila data yang kamu berikan tidak sinkron maka proses pengajuan bisa lebih lama, bahkan bisa ditolak. 

Ada beberapa dokumen yang sebaiknya kamu lengkapi seperti:

• KTP
• Kartu Keluarga
• NPWP
• Slip gaji
• Rekening koran
• Surat keterangan kerja
• Dokumen usaha (untuk wiraswasta)

Kamu bisa menghindari hal ini dengan memastikan semua dokumen masih valid serta aktif, memeriksa semua identitas, gunakan rekening yang yang aktif dan konsultasikan tim marketing sebelum dokumen kamu submit. 

Menyiapkan dokumen dengan lengkap merupakan langkah penting supaya pengajuan KPR kamu tidak ditolak. 

                                                                                    Ilustrasi perhitungan cicilan

4. Jumlah Utang atau Cicilan Aktif yang Banyak 

Banyak yang belum menyadari jika cicilan kecil seperti paylater, kredit gadget, pinjaman online, kartu kredit juga berpengaruh besar dalam proses pengajuan KPR. 

Apabila jumlah cicilan aktif terlalu banyak, bahkan lebih besar dari yang seharusnya, semakin kecil juga peluang KPR disetujui. Pihak Bank akan melakukan perhitungan menyeluruh mengenai rasio hutang guna memastikan kamu mampu membayar cicilan KPR. Hal ini bisa kamu hindari dengan melakukan beberapa hal seperti:

• Mengurangi jumlah penggunaan paylater
• Lakukan pelunasan untuk cicilan yang tidak penting 
• Kurangi penggunaan kartu kredit 
• Jangan menambah pinjaman aktif 

Ketika rasio hutang dinilai sehat, maka bank lebih percaya dengan kemampuan finansial yang kamu miliki. 

5. Masa Kerja maupun Usaha yang Belum Lama 

Rata-rata bank memiliki syarat tertentu terkait dengan masa kerja maupun masa usaha sebelum menyetujui KPR. Untuk kamu yang bekerja, bank biasanya mengutamakan calon debitur yang memiliki masa kerja setidaknya 1 tahun. Adapun untuk wirausaha setidaknya memiliki usaha minimal 2 tahun. 

Apabila kamu baru pindah kerja atau sering berpindah-pindah pekerjaan, bank bisa menilai kamu memiliki penghasilan yang belum stabil. Kamu bisa menghindari hal ini dengan:

• Ajukan KPR setelah masa kerja stabil
• Tambahkan bukti apabila memiliki penghasilan tambahan
• Pastikan arus keuanganmu baik sebelum mengajukan 
• Gunakan rekening pribadi yang konsisten untuk transaksi harian 

Memiliki pekerjaan atau penghasilan yang stabil merupakan faktor penting yang memudahkan proses analisis bank. 

KPR Ditolak Bank? Ini Solusi yang Bisa Kamu Coba

Apabila kamu sudah mengajukan KPR dan hasilnya ditolak, sebaiknya jangan langsung menyerah. Kamu bisa melakukan beberapa hal untuk memperbaiki atau mengajukan ulang.

• Perbaiki skor kredit sebelum melakukan pengajuan ulang 
• Kurangi jumlah cicilan yang aktif 
• Tambah nominal DP
• Ajukan dengan tenor yang lebih panjang 
• Ajukan bersama pasangan dengan metode joint income 
• Mengajukan dengan bank yang berbeda 

Penting untuk kamu mengetahui alasan penolakan, dengan kamu mengetahui maka kamu bisa memperbaiki sebelum mengajukan ulang. 

                                                                                  Ilustrasi konsultasi kredit rumah

Konsultasikan Pengajuan KPR dengan Sapphire Griya Modern 

Pengajuan KPR dibutuhkan persiapan yang matang. Kamu bisa memulai dengan mengecek kondisi finansial, riwayat kredit serta melengkapi semua dokumen yang dibutuhkan. 

Jika kamu bisa menghindari permasalahan di atas, maka peluang KPR disetujui semakin besar. Untuk itu, sebelum mengajukan kredit, cek keseluruhan persyaratannya. Apabila semua sudah siap maka peluang kredit disetujui semakin besar. 

Masih bingung mempersiapkan proses KPR? Konsultasikan dengan team Shappire Griya Modern sekarang juga. Team Sapphire Griya Modern siap membantu persiapan dokumen untuk proses yang mudah, aman serta peluang disetujui semakin besar. 

Konsultasi dan Informasi Lebih Lanjut

Kalau kamu mau tahu detail unit dan ketersediaan, langsung aja hubungi:

📱 081-126-1740
🌐 www.sapphiregriyamodern.com
📸 Instagram: @sapphiregriyamodern
🎵 TikTok: @sapphiregriyamodern